Najprv si na výpise overte, akým spôsobom platíte. Pri trvalom príkaze dávate banke pokyn vy: určujete príjemcu, sumu a pravidelnosť odosielania. Pri SEPA inkase predkladá požiadavku príjemca platby, napríklad dodávateľ energií alebo operátor, na základe vášho predchádzajúceho súhlasu. Suma môže byť každý mesiac iná podľa vyúčtovania; limit nastavený v banke je iba hranicou, ktorú môže banka povoliť, nie cenou služby. Opakovaná platba kartou zase vychádza z oprávnenia, ktoré ste udelili obchodníkovi na ďalšie účtovanie kartou, napríklad pri predplatnom. Jej výška sa riadi dohodnutými podmienkami a nejde o SEPA inkaso.
Jednu platbu možno zastaviť, služba však môže pokračovať
Pri inkase je základom mandát, teda súhlas udelený príjemcovi na inkasovanie platieb. Ako vysvetľuje NBS, inkaso iniciuje príjemca; jeho jednoznačné označenie zabezpečuje identifikátor CID. Konkrétny mandát odlišuje referencia UMR. Odmietnutie jedného čakajúceho inkasa sa týka jednej platby. Blokovanie inkás v banke môže zastaviť požiadavky konkrétneho príjemcu alebo všetky inkasá podľa nastavenia. Odvolanie mandátu odoberá oprávnenie na ďalšie inkasovanie. Názvy funkcií v aplikáciách sa líšia: Slovenská sporiteľňa má osobitný postup na zrušenie čakajúceho inkasa, Tatra banka opisuje aj nastavenie ochrany účtu a správu súhlasov. Pri jednotlivom inkase zákon umožňuje odvolanie príkazu najneskôr do konca pracovného dňa predchádzajúceho dohodnutému dňu odpísania.
Ak chcete ukončiť samotnú službu, začnite zmluvou: skontrolujte výpovednú lehotu, automatické predĺženie, požadovanú formu oznámenia a prípadné konečné vyúčtovanie. Poskytovateľovi výslovne oznámte, či ukončujete službu, alebo iba meníte spôsob platenia. Pri inkase mu oznámte aj odvolanie mandátu a vo svojej banke upravte príslušný súhlas či blokovanie. Uchovajte si odoslané oznámenie, potvrdenie jeho doručenia a potvrdený dátum ukončenia. Pri elektronickom zrušení si stiahnite potvrdenie alebo uložte obrazovku s dátumom a identifikáciou služby. Samotné zrušenie trvalého príkazu či inkasa banke nehovorí, že má vypovedať vašu zmluvu s dodávateľom.
Pri zmene banky porovnajte zoznam trvalých príkazov a inkás so skutočnými pohybmi na účte, ideálne aj za dlhšie obdobie, aby ste zachytili ročné platby. Ak využijete službu presunu účtu, overte rozsah žiadosti a dátumy prechodu. Skontrolujte, či dodávateľ eviduje nový IBAN a či sú v novej banke správne súhlasy, limity, CID a referencia mandátu. Predplatné platené kartou riešte osobitne u obchodníka. Pri zmene dodávateľa zosúlaďte koniec starého a začiatok nového platobného nastavenia; posledná oprávnená faktúra pôvodného dodávateľa môže prísť aj po skončení služby. Pred ručnou úhradou overte, či sa už nechystá inkaso tej istej faktúry.
Ani výmena platobnej karty nie je spoľahlivým spôsobom zrušenia predplatného. Kartové spoločnosti poskytujú služby, ktoré zapojeným obchodníkom umožňujú získať aktualizované údaje po obnove alebo výmene karty. Visa takýto mechanizmus opisuje pri službe Account Updater. Neznamená to, že sa údaje aktualizujú pri každej karte a každom obchodníkovi, ale nemožno automaticky očakávať zastavenie platieb. Predplatné zrušte priamo tam, kde ste ho uzatvorili, a uchovajte potvrdenie. Ak obchodník napriek tomu pokračuje v účtovaní, obráťte sa na banku s dokladmi o zrušení a požiadajte o riešenie ďalších platieb aj reklamáciu sporných transakcií.
Kedy možno žiadať peniaze späť
Pri spotrebiteľskom SEPA Core inkase môžete svoju banku požiadať o vrátenie už vykonanej platby do ôsmich týždňov odo dňa odpísania peňazí z účtu, bez uvedenia dôvodu, aj keď ste inkaso autorizovali. Zákon stanovuje na vrátenie pri tomto bezpodmienečnom nároku desať pracovných dní od prijatia žiadosti. Toto pravidlo nemožno automaticky preniesť na trvalý príkaz alebo kartové predplatné. Odlišná je podnikateľská schéma SEPA B2B, pri ktorej platiteľ nemá právo na takéto vrátenie autorizovaného inkasa; nejde o schému pre bežného spotrebiteľa. Vrátenie platby navyše nevymaže oprávnený dlh voči dodávateľovi. Ak bola služba riadne poskytnutá a suma je splatná, jej úhradu treba vyriešiť.
Neautorizovaná platba je platba bez potrebného súhlasu. Samotný nesúhlas s faktúrou ešte automaticky neznamená, že banková operácia bola neautorizovaná. Neautorizované alebo chybne vykonané inkaso oznámte banke bez zbytočného odkladu po zistení, najneskôr do 13 mesiacov odo dňa odpísania. Táto lehota platí, ak banka poskytla alebo sprístupnila zákonom požadované informácie o operácii; pri nesplnení tejto povinnosti sa neuplatní. Pri neautorizovanej operácii má banka sumu vrátiť bezodkladne, najneskôr do konca nasledujúceho pracovného dňa po zistení alebo oznámení. Výnimkou z tejto lehoty je dôvodné podozrenie z podvodného konania platiteľa, ktoré musí banka bezodkladne písomne oznámiť NBS. Priložte výpis, údaje mandátu a prípadné potvrdenie jeho odvolania.
Praktický postup preto uzavrite kontrolou: preverte zmluvu, oznámte zmenu poskytovateľovi, upravte platobné nastavenie a skontrolujte nasledujúci výpis aj faktúru. Ak službu ponechávate, dohodnite si náhradný spôsob úhrady. Ak ju rušíte, overte konečný dátum a vyúčtovanie. Potvrdenia si nechajte aj po poslednej platbe, aby ste vedeli doložiť, čo ste zrušili a odkedy.