Jesenné zdražovanie hypoték zasiahlo mBank, Prima banku, VÚB, Slovenskú sporiteľňu, ČSOB, Tatra banku a UniCredit Bank. K nim sa 8. októbra pridala aj 365.bank. Vyššie sadzby sa objavili pri viacerých bežne ponúkaných fixáciách, pričom časť minimálnych úrokov sa posunula nad hranicu štyroch percent ročne.
Zmeny však nie sú jednotné. Niektoré banky zvýšili úroky pri viacerých obdobiach fixácie, ďalšie upravili len časť ponuky. Tatra banka pri dvojročnej, trojročnej a päťročnej fixácii zdražila, ale pri jednoročnej a dvoch dlhších fixáciách úroky znížila.
September priniesol prvé výraznejšie zmeny
mBank od 22. septembra zvýšila minimálny úrok pri trojročnej fixácii z 3,69 na 3,99 percenta ročne. Pri päťročnej fixácii sadzba vzrástla z 3,99 na 4,29 percenta. V oboch prípadoch ide o zvýšenie o 0,30 percentuálneho bodu. Jednoročná fixácia zostala pri tejto úprave bez zmeny.
Prima banka od 24. septembra zvýšila sadzbu pri päťročnej fixácii z 3,60 na 3,80 percenta. Osobitne zdražila aj zvýhodnenú hypotéku pre mladých do 35 rokov s fixáciou na 30 mesiacov. Jej úrok stúpol z 3,00 na 3,40 percenta, teda o 0,40 percentuálneho bodu. Túto ponuku treba posudzovať samostatne, pretože má vlastné podmienky aj odlišnú dĺžku fixácie.
VÚB od 26. septembra zvýšila sadzby pri trojročnej, štvorročnej, päťročnej a šesťročnej fixácii zhodne o 0,30 percentuálneho bodu. Pri trojročnej fixácii sa minimum posunulo z 3,79 na 4,09 percenta. Štvorročná a päťročná fixácia zdraželi z 3,99 na 4,29 percenta, šesťročná zo 4,39 na 4,69 percenta.
V októbri sa zdražovanie rozšírilo
Slovenská sporiteľňa od 5. októbra zvýšila sadzby pri všetkých piatich sledovaných fixáciách. Pri jednoročnej, trojročnej a päťročnej pridala 0,30 percentuálneho bodu. Jednoročná a päťročná fixácia sa tak posunuli zo 4,19 na 4,49 percenta, trojročná z 3,99 na 4,29 percenta.
Menšie zvýšenie nastalo pri dlhších obdobiach. Desaťročná fixácia zdražela zo 4,69 na 4,89 percenta a pätnásťročná zo 4,99 na 5,09 percenta. Uvedené sadzby už zahŕňajú zvýhodnenie v rámci programu Výhodný súčet – Lepšie úroky.
O deň neskôr upravila ponuku ČSOB. Trojročnú fixáciu zvýšila z 3,70 na 3,90 percenta, štvorročnú z 3,95 na 4,05 percenta a päťročnú zo 4,00 na 4,10 percenta. Pri trojročnej fixácii teda pridala 0,20 percentuálneho bodu, pri ďalších dvoch po 0,10 bodu. Uvedené minimálne sadzby sa týkajú úverov do 80 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti.
UniCredit Bank od 6. októbra zvýšila úroky pri dvojročnej, trojročnej, štvorročnej a päťročnej fixácii o 0,30 percentuálneho bodu. Pri dvojročnej a trojročnej fixácii sa minimum posunulo z 3,79 na 4,09 percenta. Pri štvorročnej a päťročnej vzrástlo zo 4,19 na 4,49 percenta.
Najnovšiu zmenu v sledovanom prehľade priniesla 365.bank. Od 8. októbra zvýšila trojročnú fixáciu z 3,65 na 3,90 percenta, teda o 0,25 percentuálneho bodu. Jednoročná a päťročná fixácia zdraželi z 3,95 na 4,10 percenta. Desaťročná zostala bez zmeny na úrovni 4,65 percenta.
Tatra banka časť hypoték zdražila a časť zlacnila
Tatra banka od 6. októbra zvýšila úrok pri dvojročnej a trojročnej fixácii z 3,69 na 3,99 percenta. Pri päťročnej fixácii išlo o menší posun z 3,89 na 3,99 percenta.
Súčasne však časť ponuky zlacnila. Jednoročná fixácia klesla zo 4,09 na 3,99 percenta, sedemročná zo 4,49 na 4,39 percenta a desaťročná zo 4,69 na 4,49 percenta. Aktuálny úrokový lístok banky tak pri jednoročnej, dvojročnej, trojročnej aj päťročnej fixácii uvádza sadzbu od 3,99 percenta ročne.
Pri hodnotení zmien preto nestačí povedať, že banka zvýšila úroky. Rozhodujúce je, pri ktorej fixácii zmena nastala a aké podmienky sa na uvedenú sadzbu vzťahujú.
Reklamovaný úrok neukazuje všetky náklady
Všetky uvedené úroky predstavujú minimálne sadzby „od“. Ich získanie môže závisieť od poistenia, využívania účtu, výšky úveru voči hodnote založenej nehnuteľnosti alebo ďalších podmienok.
Vo VÚB zahŕňajú sadzby v tomto prehľade zľavu za poistenie schopnosti splácať úver. Bez neho je úrok vyšší o 0,10 percentuálneho bodu. mBank pri hypotéke bez otvorenia účtu mKonto uvádza prirážku jeden percentuálny bod. Slovenská sporiteľňa zase uvedené minimá podmieňuje zvýhodnením v rámci svojho programu.
Nižší úrok preto treba posudzovať spolu s cenou poistenia, účtu, poplatkami a ďalšími nákladmi. Pri porovnávaní konkrétnych ponúk je užitočné sledovať aj ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá zachytáva širšie náklady úveru.
Dôležité je tiež rozlišovať percentá a percentuálne body. Posun úroku z 3,69 na 3,99 percenta znamená zvýšenie o 0,30 percentuálneho bodu. Neznamená to, že mesačná splátka automaticky vzrastie o 0,30 percenta. Jej zmena závisí od výšky úveru, splatnosti a konkrétnych podmienok.
Septembrové a októbrové úpravy ukazujú, že vyššie úroky sa rozšírili naprieč viacerými bankami. Pre záujemcu o hypotéku však zostáva rozhodujúca aktuálna individuálna ponuka, zvolená fixácia a celkové náklady úveru.